EN [退出]

南方网帐号登录

× 没有帐号?极速注册
南方网>财经>2015财经新版>财经专栏

境外刷卡1000元也要上报 你怕了吗

2017-08-11 17:06 来源:南方网

近日,国家外汇管理局要求各发卡行自8月21日起,接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息。外管局为啥会盯上银行卡?你所不知道的是,银行卡早已成为个人出境使用最主要的支付工具,据统计,2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。

外汇管制越来越严 已是大势所趋

其实,近半年来,针对换汇、跨境交易等行为,央行已下发了多份文件。先是于2016年12月30日规定自2017年7月1日起,对跨境超过20万元人民币的交易,银行需要上报给央行;随后2016年12月31日夜间对银行下发文件,从2017年1月1日起,个人购汇申报需要细化到用途和时间。对此,央行和外管局均表示,这些举动都是为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击。

为完善银行卡境外交易统计、维护境外交易秩序,今年6月外汇局发布通知,自9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

此次,外管局发布的通知并非外汇新规,而是对9月1日起正式实施的信息报送,进行银行卡管理系统的联调、验收和试运行。9月1日以后,接入银行卡外汇管理系统、报送银行卡境外交易信息,将成为今后境内金融机构开通本行银行卡境外交易业务的重要条件。

“上报信息的是银行而并非个人,不会增加个人用卡成本,更与海关报税无关。”外汇局相关人士介绍,今年以来,外汇管理部门对金融机构加强了信息上报要求,希望通过提升银行卡跨境交易统计水平,提高打击犯罪的有效性。

数据系由银行上报 不影响“买买买”

乍一看,此次新规的影响面有点大,1000元人民币,大家随便在外面买点东西,包括在expedia上买张机票,在booking上付几天酒店钱,就很容易超过这个限度,岂不是哪次都要申报?消息一出,留学生、海淘族、海外“买买买”不知所措,还有网友担忧“代购们要疯!”、“直接不让境外消费好了。”

其实这些数据,银行那边都已经记录的一清二楚,这次的政策,是让银行把所有这些信息整理,要按规定上报,加强外汇监管。换言之上报这事儿由银行负责,不是咱的事儿!国家外汇管理局要求的是由银行卡的发卡行进行上报,因此不会给持卡用户增加过多麻烦。境外发生提现和等值人民币千元以上消费,交易信息每天都要按规定由发卡金融机构报送,个人不需要另行申报,不增加个人用卡成本。

外汇局明确表示,此次银行卡境外交易信息采集,不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整。外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。也就是说,交易信息采集标准的高低,不影响个人实际使用银行卡进行交易的额度。

另外,外汇局的信息采集范围是境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息,境内银行卡是境内发卡行发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡,包括但不限于借记卡、信用卡,不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。也就是说只针对银行卡,并不包括支付宝、微信。

反面教材或别有用心 统统藏不住

专家表示,作为个人出境使用最主要的支付工具,个人境外持卡交易已超1200亿美元。但随着海外消费金额的逐年增长,个人外汇违法违规行为时有发生,不少个人通过刷卡购买境外投资性保险、境外购房,更有甚者刷卡进行虚假购买,兑换成现金非法转移资产。比如一些国外的珠宝店、手表店就允许中国游客用银联卡进行虚假购买,然后兑以现金;或者是通过倒卖银行卡进行境外取现,构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

魔高一尺,道高一丈,外管局终于在此时出手,原先无上限、无规定的境外消费,如今,一旦超过1000元就会被自动统计,而若长期有超过1000元的境外消费,更是可能被视为有洗钱嫌疑,到时就会被重点关注。显然,新规会对这类人起到巨大的威慑作用,而若他们当中还有人敢胡来,那等待他的必定是法律的严惩!

个人外汇违规行为往往带有明显的羊群效应,如不予以严惩将引发风险,因此外汇管理部门加强银行卡跨境交易统计,进一步提升金融交易透明度、统计数据质量等做法是外汇局不断加大个人外汇违规行为的查处力度,维护金融交易安全和秩序的表现。小编出来划个重点:出境消费只能花1000元绝对是误读哦,这里不包含境外银行卡支付,不包含微信、支付宝等非银支付,不用持卡人自己申报,逛吃玩都不受限制,但违法犯罪绝不允许。

编辑: 潘沈思
相关新闻

网友评论
请登录后进行评论| 0条评论

请文明发言,还可以输入140

您的评论已经发表成功,请等候审核

小提示:您要为您发表的言论后果负责,请各位遵守法纪注意语言文明

微信
QQ空间 微博 0 0
回到首页 回到顶部

网站简介-广告服务-诚聘英才-联系我们-法律声明-友情链接

本网站由南方新闻网版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像 广东南方网络信息科技有限公司负责制作维护

违法和不良信息举报电话:87373397 18122015068

ICP备案号:粤B-20050235