EN [退出]

南方网帐号登录

× 没有帐号?极速注册
南方网>财经>2015财经新版>理财

10万块如何理财?99%的人不知道

2017-05-15 17:40 来源:南方网

  前阵子又有一位明星参与资本市场投资:陈坤豪掷五亿参与美锦能源股权基金!明星不缺钱还积极参与投资,咱们普通老百姓更加需要积极投资理财了。

  在福妹看来,发家致富除了买彩票和创业(还有失败的风险),最快的就是参与资本市场运作。我们普通人不能出手就上亿,但是轻松过万还是可以的。

  今天福妹就来和你分析分析,假设你有10万存款,该如何理财?

  投资有哪些类型?

  10万元的概念是什么?可以在上海内环内买不到1.5平方米的房子,一辆不带牌照的小型车,在海底捞消费1000次。

  面对这个钱能生钱的时代,咱们要实现资金的增值增收。目前国内投资理财方式众多:

  股票、期货、基金、外汇交易、贵金属交易、艺术品收藏、彩票、股权投资、债券投资、p2p理财等等。

  福妹简单地把所有投资分为:金融性投资、经营性投资(也就是创业)、房地产投资和消费。房地产投资,很显然10万块肯定跨不过这个门槛。

  福妹今天重点跟你分析金融性投资。

  投资风险承受能力

  在进行金融投资之前,先问你一个问题:你能承担多大的损失?投资风险承受能力类型主要有以下几种情况,不同的人对应不同的投资类型:

  保守型

  此类投资人不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动,甚至对于投资产品的任何下跌都不愿意接受。

  投资建议:最适合的理财方式就是储蓄。

  稳健型

  此类投资者风险偏好较低,愿意用较小的风险来获得确定的收益。此类投资者愿意承受或能承受少许本金的损失和波动。

  投资建议:比较适合低风险的理财产品,如P2P理财、国债、基金、债券等。

  平衡型

  此类投资人愿意承担一定程度的风险,强调投资风险和资产升值之间的平衡,主要投资目标是资产的升值,为实现目标往往愿意承担相当程度的风险。

  投资建议:比较适合组合投资,以P2P理财、货币基金等为主的固定收益型产品和以外汇、黄金、大宗商品等的浮动收益型产品相组合。前者风险小,但收益率相对较低;后者风险大,但收益率要较前者高。两者互补,既可提高收益,又可降低风险。

  积极型

  此类投资人为了获得高回报的投资收益,能够承受投资产品价格的显著波动,主要投资目标是实现资产升值,为实现目标往往愿意承担相当程度的风险。

  投资建议:此类投资者可以承受相当大的资产波动风险和本金亏损风险。可尝试股票+P2P理财+货币基金+信托组合。高风险和低风险两两对冲。不过建议此类投资人,不能一味追求高收益,要注意投资资金最好不要超过总资产的10%。

  激进型

  此类投资人能够承受投资产品价格的剧烈波动,也可以承担这种波动所带来的结果,投资目标主要是取得超额收益,为实现投资目标愿意冒更大的风险。

  投资建议:此类投资者能够承担相当大的投资风险和更大的本金亏损风险,可适当提高高风险理财产品的投资比例。

  不同的理财产品能挣多少钱?

  了解清楚自己的类型后,我们还需要知道不同的理财产品分别能挣多少钱?

  ✪ 银行理财产品:但由于央行降息,银行理财产品收益下滑的效应开始显现了。我们就按照5%的收益来粗略计算,那么投资10万块一个月可以获得:

  (10W*5%)/12=410.95元

  ✪ 宝宝类理财产品:宝宝类的一般都是买的货币基金,基本没什么风险,不过收益跟风险是成正比的,所以收益也不会很高了。目前市场上八成以上的宝宝类产品7日年化收益率已跌破4%,部分产品更是失守3%的关口。我们就按照4%的收益来粗略计算,那么投资10万块一个月可以获得:

  (10W*4%)/12=333.33元

  ✪ 国债:国债是老百姓心目中“最靠谱”的理财方式之一,凭证式国债一般是一次性到本付息,不计复利。电子式国债是一年付息一次,最后一年付本息。

  央行降息后3年定期存款的基准利率为3.75%,5年定期存款利率在4.32%。那么10万元买国债,1个月可以获得:

  3年期国债:410元

  5年期国债:443元

  如果你没赶上10号的国债,没关系你可以关注下一期。

  ✪ P2P理财产品:再有一种就是小白们比较青睐的理财方式,P2P网贷。随着央行降息,监管政策即将出台,P2P收益已经下降了。

  目前行业平均收益率在10%左右,按照这个年化收益率,10万块投资一个月能获得(100000x10%)/12=833元。

  10万块理财的方法

  第一部分:10%放在活期产品中

  首先你可以把10%,也就是1万元拿出来,放到余额宝或者理财通这些流动性比较强的货币基金中作为备用。

  这部分钱属于流动性储备,之后可以用在日常的消费和紧急支出中。不过如果你能肯定最近没啥大支出,那么也可以考虑放到一些短期理财中,比如银行的7天、14天短期理财,靠谱P2P平台的一些新手标等。

  这样下来,就算放在余额宝当个零用,每个月也能几十块钱的收益。

  第二部分:50%用于低风险的投资

  可以把50%,也就是5万块用在低风险的投资中,能考虑的有银行理财、国债等。

  银行理财产品也分5个风险级别,其中R1,R2为较低风险,这部分产品一般是投向货币市场或者债券市场的,大多都可以到达预期收益,所以我们可以选择这些风险较低的理财产品,目前这部分产品的收益能达到4%左右。

  国债的话,可以考虑电子式国债,购买比较简单,不需要去银行排队,而且保存起来也比较方便。

  而这两种方式的话,银行适合中长期投资,国债适合长期投资,米粉们可以根据自己的资金情况来进行评估。

  第三部分:20%投资于中等风险的产品

  可以拿两万块来进行一些中等风险的投资,比如像基金这些。关于基金,大家可能也不陌生,它主要有债券型基金、指数型基金、股票型基金这些分类。

  其中债券型基金是指专门投资于债券的基金,主要会投向国债、金融债和企业债等,收益大概在5%左右,风险相对比较低;而指数型基金是用来跟踪某个市场或者某个行业走势的基金,它和一个行业的表现有关系,波动幅度比较大;股票型基金投向的是股市,风险大,可以放在下一部分考虑。

  如果你想定投的话,可以考虑指数型基金,虽然期间可能会经历大涨大跌,但长期来看,收益还是比较不错的。不过要是你想降低些风险,还可以考虑一些组合,比如50%的指数型基金+50%债券型基金组合,定期进行动态平衡,这样的话能有效分散风险。

  第四部分:20%用于投资高风险产品

  在这一部分投资产品里,股票、股票型基金、黄金、P2P这些都可以考虑,用2万块搏一搏高收益。

  先说P2P,最近几个月P2P收益降的比较厉害,但整体还是高于前面几种产品的。如果你选择一些比较靠谱的大平台,收益能达到在6%左右,风险也会相对低些,要是你选择了一些高收益的平台,收益能达到8%~12%之间。

  而关于股市,要是你有时间,有精力,也可以研究研究,但股市里常说的7亏2平1盈利一直都没有变过,强大如巴菲特才能长久保证15%以上的收益。

  而黄金的话,波动大,受经济政策影响多,需要投入更多的精力,比较适合有兴趣的专业人士,要是小白想了解学习下的话,可以看看一些互联网黄金产品或者黄金ETF等。本文来自网络。内容仅供广大读者参考,不代表Formax金融圈企业官方观点。

  来源:Formax金融圈

编辑: 徐子雯
相关新闻

网友评论
请登录后进行评论| 0条评论

请文明发言,还可以输入140

您的评论已经发表成功,请等候审核

小提示:您要为您发表的言论后果负责,请各位遵守法纪注意语言文明

微信
QQ空间 微博 0 0
回到首页 回到顶部

网站简介-广告服务-诚聘英才-联系我们-法律声明-友情链接

本网站由南方新闻网版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像 广东南方网络信息科技有限公司负责制作维护

违法和不良信息举报电话:87373397 18122015068

ICP备案号:粤B-20050235