近期，一则“9月1日起，存款超过10万以上一律被严查”的消息在网络及社交媒体疯传。

　　传言称：

　　“单位存款超过50万，个人存款超过10万元的，需要主动接受调查。”

　　“除了信息登记之外，还要告知存款的来源和下落，以保障存款者的资金安全。”

　　“这条规定已经在深圳、浙江、河北试点。”

　　假的！

　　记者联系深圳、浙江多家商业银行及金融管理部门，其均向记者证伪了这一消息。

　　大额现金管理已于去年在3地试点

　　只审查“发生现金实物交接”的大额现金存取

　　“这个消息看起来可能性也太小了。”多位银行业内人士向记者表示，截至目前，其所供职的银行机构均未收到类似通知。“这种政策必须以官方发布的为准。”

　　一名供职于浙江某银行的工作人员向记者表示，该行严格执行人民银行有关大额现金管理的规定，但与传言中的内容不符。“我们银行的规定是，一定金额以上的现金存款需要填表登记，比如写明资金来源等。不过，这个规定只针对大额现金存款，我们不会对客户账户里已经有的存款进行审查。”

　　记者发现，传言实际上是将大额现金管理与“存款审查”混为一谈。传言中提及的“深圳、浙江、河北试点”，以及“存款限额”等内容，与人民银行在全国范围内开展的3个大额现金管理试点内容有相似之处，但存在夸大、虚构的成分。

　　例如，深圳、浙江、河北的3个试点，实际上是“大额现金管理试点”。早在2020年11月，央行就发布了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，明确将在3地推进试点工作。到了2020年，大额现金管理试点正式铺开。当年7月，河北展开试点；10月起，浙江、深圳开展试点，试点期为2年。

　　央行明确表达过进行大额现金管理试点的意图，即“遏制利用大额现金进行违法犯罪”。并要求银行“须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、‘为大额现金交易’情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易”。

　　此外，传言中“存款超10万一律被查”也不符合事实。按照人民银行规定，3地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北10万元、浙江30万元、深圳20万元。

　　而且，管理范围并不涉及存量存款账户。以深圳为例，该地大额现金管理主要针对银行柜面、ATM机等设备上发生的、管理金额起点（含）以上的、发生现金实物交接的单笔现金存取业务。

　　这一规定下，在存取款前，客户要通过线上、电话或柜面渠道提前一天预约；存取款时，客户需履行相关登记手续，准确填写取款用途、存款来源等信息。对于利用个人账户进行经营性收支的大额现金存取，银行有义务引导客户准确选择行业类别及细分的来源用途等信息。

　　也就是说，如果小明手提100万现金进入银行柜台想要存款，他必须提前一天预约，且如实向银行工作人员申明100万现金的来源。反之，如果他要从银行账户中取出100万元现金，也须提前预约，并阐明取款用途。

　　大额现金管理是反洗钱重要内容

　　今年以来反洗钱监管持续加码

　　那么，为何要推行大额现金管理呢？央行给出的答案是这样的：“近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。”

　　“一直以来，反洗钱工作就是监管重点，其中现金洗钱是最难防控的，这个政策可以有效堵住这个漏洞。”一位央行人士告诉记者，此举主要是为了让资金交易变得更加透明可控。前述说法也得到了多位银行人士的印证。近年来，线上洗钱遭遇强监管，“在这个背景下，一些不法分子反而会选择最原始的方法，比如利用提现来进行洗钱活动”。

　　所谓“洗钱”，即通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段将其变成表面上合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　近年来，反洗钱执法检查不断深入，反洗钱处罚力度进一步加强。《2019年中国反洗钱报告》提到，2019年，人民银行全系统共对1744家义务机构开展反洗钱执法检查，针对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计2.15亿元，同比增长13.7%，基本实现“双罚”。其中，依法处罚违规机构525家，罚款2.02亿元；处罚个人838人，罚款1341万元。

　　进入2021年，反洗钱金融主管部门相继发布多份政策文件，持续释放反洗钱强监管信号。

　　1月26日，人民银行反洗钱局印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》。明确对反洗钱自评估工作的指导要求。

　　3月31日，人民银行同银保监会、证监会起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

　　6月1日，人民银行发布关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》公开征求意见的通知，提到金融机构和特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱义务。

　　今年7月以来，央行依然对洗钱保持高压态势，频频针对相关问题开出大额罚单。据不完全统计，7月份，人民银行各分支机构合计开出行政处罚258笔（以作出行政处罚决定日期为准），合计处罚金额达1.11亿元。其中，涉及反洗钱的有140笔，合计处罚金额9793万元，被罚机构包括银行、支付公司、电商公司，银行是领到反洗钱罚单的“主力军”。

　　▼八问大额现金管理

　　1.为何要推动大额现金管理？

　　近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

　　2.大额现金管理的对象和范围是什么？

　　大额现金管理的对象为商业银行柜面或高速大额自助存取款设备上发生、起点金额（含）以上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

　　3.大额现金管理是否影响公众存取自由？

　　不影响！在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

　　4.大额现金存取款登记的意义何在？

　　大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。

　　5.大额现金取现为何需要预约？

　　商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。

　　6.大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验？

　　不会！大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。

　　7.大额现金管理如何保障个人信息安全？

　　在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。

　　8.大额现金管理与反洗钱之间有无联系？

　　有！大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用，又是反洗钱的重要内容，也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

　　【记者】唐柳雯 陈颖