2020年初，微众银行与持牌消费金融机构联手推出一款消费信贷产品——“微众钱包”。南方记者了解到，产品目前正在腾讯视频低调推广，已采用白名单邀约。值得注意的是，不论从运营模式还是提供的金融服务来看，“微众钱包”均与此前网传微信孵化的信用支付产品“分付”有不少相似之处。微众银行为微众钱包客户提供账户与支付服务，持牌金融机构独立自主为客户提供消费贷款服务。

　　从模式来看，“微众钱包”不同于银行传统助贷业务。南方记者了解到，该产品目前由微众银行提供个人银行账户服务，持牌消费金融公司提供贷款服务。有微众银行相关人士透露，目前微众银行只是输出二类账户体系，不提供贷款资金，也不参与风控和运营。产品现采取白名单邀请制，仍在低调运行中，由于腾讯视频流量较大，微众暂时不会在该行App内上线该产品。

　　这与银行传统助贷模式明显不同。银行助贷一般由银行提供贷款资金，助贷机构提供获客、授信审查、风控、融资担保等服务，借此双方可实现资金与流量的优势互补。分析人士认为，这有微众银行自身特殊性。微众银行背靠腾讯，流量优势胜过消金机构。

　　“受制于资本充足率，微众没有办法大规模发放贷款，其主打产品微粒贷也是与银行合作放贷，资本充足率可能是其不提供贷款资金的一个因素。”某股份制券商银行分析师告诉记者。值得关注的是，不同于传统助贷模式的“微众钱包”，却与之前网传微信孵化的信用支付产品“分付”有不少相似之处。

　　此前消息称，腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”，目前处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。该产品上线后，用户就可以在使用微信支付时用“分付”先付款，再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。微众钱包全线上申请，最快1分钟批额：1分钟批额，全线上申请。微众钱包根据用户信用情况综合评估（无人工干预），不同用户获取的额度和利率不同，具体需以用户个人页面显示为准。

　　市场纷纷将“分付”戏称为微信版“花呗”。但微信官方公众号“微信派”作出澄清，微信支付分的分值不能作为金额付款，微信也没有推出“分付”等信用支付产品。从模式来看，“微众钱包”确涉及银行和持牌消费金融公司，且提供的金融服务与微信支付有千丝万缕的关系。

　　根据官方说明，“微众钱包”将根据用户信用情况综合授信，给予不同额度和利率，并进行单利计息（只对本金部分收取利息）。微众钱包按日计息，不用不花钱，无手续费：微众银行联合持牌金融机构提供服务，属于正规消费信贷产品，按日计息，不用不计息，息费透明，无任何其他手续费。

　　“微众钱包”支持微信支付、红包、转账、提现、账单分期。大致流程是，微众钱包绑定微信支付后，支持在所有可使用微信支付的商家消费，同时可支持微信红包、转账、提现、账单分期。微众银行仅仅提供了II类账户，因此用户还需要绑定其支持的I类银行账户。

　　苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为，“微众钱包”同时带有信用支付和现金贷功能，前者适用不同场景的消费，后者支持提现，有些像花呗和借呗的“融合体”。有分析人士认为，不应该将其简单理解为微众银行增设一个新产品，它在一定程度上填补了微信在消费金融领域的空白。

　　截至发稿，腾讯金融科技未对“微众钱包”相关事项进行回应。