2019年6月21日，在琶洲举办的以“创新湾区金融，助力改革开放”为主题的第八届金交会精彩纷呈。记者获悉，在第八届金交会上，光大银行广州分行以“聚力创新服务湾区，敏捷科技融入生活”为主题，继续联合光大集团内兄弟企业，为金交会打造了系列专属服务项目、系列创新产品，智能银行体验、丰富的金融产品、独具魅力的金融文化，为金交会增彩不少；同时，该行还把“工匠精神”及金融知识带到金交会，花式点钞体验、金融知识竞答、反假知识小课堂等活动吸引了大量群众捧场。
发挥金控集团协同效应，推动广东经济高质量发展
光大银行广州分行行长韩学智介绍，2018年6月，光大集团李晓鹏董事长来到广州，代表集团与广东省政府签署了《战略合作框架协议》。光大银行广州分行在光大集团和光大总行的领导和支持下，紧抓国家建设粤港澳大湾区的历史机遇，不断丰富“E-SBU”战略协同发展实践，联动集团各驻粤企业加大对广东各地市的综合服务。
记者了解到，该行作为光大集团旗下银行、证券、保险、信托、期货、基金、旅游、医药等板块企业的联动牵头单位，充分发挥集团“综合金融、产融合作、陆港两地”的优势，围绕贯彻落实“E-SBU”发展战略，依托“粤港澳大湾区协同发展联席会议”常态化机制，积极调动集团各企业自身资源禀赋，探索联动工作模式和协同发展举措，为客户提供一揽子服务方案。
韩学智介绍，当前光大集团驻粤机构围绕“积极发挥自身优势，主动对接国家战略”的政策引导，坚持整合资源支持实体经济方针，紧抓广东优势核心产业，助力区域经济发展。
创新机制和产品，聚合多方精准定位湾区服务
金融是实体经济发展的动力，也是粤港澳大湾区建设的重要内容。光大银行广州分行行长韩学智介绍，该行充分发挥金融控股集团优势，持续强化光大银行创新特色，在支持粤港澳大湾区的定位中，着力聚焦高端制造业、城镇化与基建行业项目建设，着力将金融科技融入生活，打造敏捷科技生态的综合金融服务，探索服务湾区发展的路径和渠道。
——“一城一策”有效对接各城市产业政策。光大银行广州分行现下辖10家二级分行、77家综合经营网点。在大湾区已形成以广州为核心，佛山、东莞、珠海、中山、惠州、江门、肇庆、南沙自贸区、横琴自贸区为支点的“1+9”金融服务辐射群，卡位重点、有的放矢，打造参与大湾区建设的有力支撑点。
韩学智介绍，在服务科创类企业方面，通过试点投贷联动、股权质押、知识产权质押等创新金融服务模式，为科创企业持续提供资金支持,量身定制“融资+融智”方案。如创新推出了“中山市科技企业知识产权质押融资贷款”，实现了以知识产权获贷，有效解决科技型中小企业“融资难”“融资贵”问题。
——发力跨境金融探索国内首单“莲花债”。光大银行广州分行以自贸区分账核算单元建设为抓手，构建跨境金融服务平台，同时深化FT账户和NRA账户运用场景，借助广东自由贸易试验区的经贸、税收、金融等政策优势，进一步疏通跨境资金流通脉络，支持“一带一路”、大湾区建设及“人民币国际化”等战略实施。
同时，该行持续巩固债券承销发行优势，联合澳门当地政府和交易所，探索国内首单“莲花债”，拓宽境内企业在港澳债券发行的渠道，探索粤港澳三地跨境资金流动新模式。
“‘莲花债’的发行过程与香港债券发行类似，主要是借助澳门市场吸引国内外资金。但由于澳门市场特殊性，交易所还不是非常成熟，且粤港澳三地之间法律、体制等差异较大，债券发行的协调沟通难度更大。”韩学智说，“莲花债”的发行是两地债券公募融资的首次探索，首先要把渠道打通，目前已基本准备就绪，预计今年三季度即可完成发行。
把握普惠金融五个“度”，全力服务实体经济
记者获悉，光大银行广州分行把服务实体经济作为经营管理工作的主线，着力加强普惠金融领域的探索和创新，不断拓宽民营企业服务的广度和深度，打造了一系列光大名品和小微服务的创新产品，在部分领域形成先发优势。
——“千户计划”有力度。韩学智介绍，自2015年以来，光大银行广州分行提出了“千户计划”，确定了每年至少新增1000户授信企业的目标，下大力气发展中小微客户。为此，该行加强组织领导，成立普惠金融管理委员会，设立普惠金融部，落实普惠金融季度例会制度，创新普惠架构，增强业务推动力。在审查审批管理上，全面推行审查及放款无纸化流程，提高业务效率。加强风险控制，科学设置客户准入及审批标准。同时，严格执行普惠金融尽职免责制度，解除客户经理思想包袱，让员工轻装上阵，积极开展小微业务营销。自“千户计划”实施以来，该行小微业务高速发展，既有力支持了实体经济的发展，也进一步优化了全行客户和业务结构。
——优化机制有韧度。光大银行广州分行积极探索普惠金融业务发展的新模式、新机制，进一步完善了民营企业的阳光服务体系。加强业务创新和流程简化，制订了针对性审批和定价方案，形成了一揽子增强服务的“阳光普惠八条”。具体包括：设立专项普惠服务团队，成立小微专营机构；推出专项普惠审批机制，完善专业高效的小微信贷工厂制度；实施专项普惠金融定价；安排专项普惠信贷规模，额度专项，优先发放；开发专项普惠创新产品，审批简捷，还款便利；进行专项创新科技支持，科技赋能服务；安排专项风险管理指标，建立容错机制，实行尽职免责；开通专项普惠合作渠道，政银保担各方联手服务普惠。“阳光普惠八条”不仅是一种机制和措施，更是深植于该行业务拓展中的基本理念和行为规范。
——“链动”小微有深度。光大银行广州分行以“供应链、大数据、线上化”为抓手，在有效防范风险的前提下，重点围绕供应链的核心企业，找场景、找数据、找平台，大力服务上、下游，为大量小微企业提供优质服务。
光大银行广州分行与铂涛酒店集团开启了“金融+酒店”的“铂涛方案”合作之路。针对铂涛酒店集团加盟商在投资建店装修、酒店开业物资采购以及日常经营周转等资金需求，该行给予不同额度的综合授信。同时，该行和铂涛酒店集团运用科技手段解决信息不对称问题，让小微金融更有敏捷度。TCL集团“简单汇”平台业务合作是光大银行广州分行又一供应链服务的典型案例。作为开启这一合作的首家银行，该行实现了阳光融e链在线供应链系统与TCL“简单汇”平台的银企直连，为TCL大量上下游客户提供全流程线上化保理金融服务，有效满足了中小企业供应商短、频、快的资金需求。
——多渠道协同有广度。光大银行广州分行被誉为“中山模式”的“中山知识产权贷”是破解知识产权质押难题的标杆性项目。这一项目为在中山市内登记注册，符合产业政策和发展方向的知识产权示范企业、高新技术等支持类企业提供授信支持。由中央财政、市级财政专项资金共同出资设立知识产权质押融资贷款风险补偿资金，政府、银行、保险、知识产权服务公司各方按照比例进行风险分担。“中山知识产权贷”的显著特点在于引入知识产权评估公司，从专利、技术、市场、运用等维度综合评定知识产权价值等级，挖掘知识产权与企业的经营深度关联，从整体上评估知识产权的资产价值与效用，避免将知识产权从企业剥离评估定价的风险隐患。
光大银行广州分行与人民财产保险广州分公司于今年3月签订“广州市政策性小额贷款保证保险业务”合作协议。这是广州市政策性小额贷款保证保险相关办法修订后，金融机构实现的首单合作，标志着该办法下银政保合作共享、风险分担的小微企业金融服务模式正式启动。广州市政策性小额贷款保证保险业务是政府联合金融机构，加强普惠金融服务，协力扶植符合条件的三农企业、科技企业、小微企业，解决其融资难、融资贵问题的创新服务模式。
——金融扶贫有温度。光大银行广州分行连续多年开展精准扶贫。该行在扶贫中坚持“培育造血机制”与“发挥金融作用”相结合，其对口扶贫的阳山县五爱村已向具有产业基础的“特色村”迈进。该行在协助五爱村建立了葡萄产业基地、荷花池产业等第一产业的基础上，扶持该村修建手袋加工厂、开发第二产业。为此，2018年末，该行专门开发到位了扶贫贷款，专项用于手袋加工厂建设，进行了“普惠金融＋精准扶贫”的积极尝试。项目建成后可创造就业岗位150至200个，实现村民在家门口就业的愿望。该项目也是阳山镇首个扶贫工业项目，手袋加工厂及相关配套的产业链将逐步形成发展，其示范及产业带动作用将辐射五爱村周边各村镇，真正实现从“输血”到“造血”的转变。
用科技撬动数字化转型，拓展敏捷科技生态的开放式金融
随着金融与科技融合速度的不断加快，数字金融的新时代已经到来，渠道创新成为现代金融机构发展的核心驱动力。
——移动金融让美好触手可及。在金交会，光大银行广州分行向客户立体展示了手机银行、云缴费、阳光惠生活等光大“名品”，让观众亲身领略移动金融服务“触手可及”的便捷与美好。
据悉，光大手机银行制定了“一部手机，一家银行”的移动服务策略，于近日发布了手机银行5.0新版，升级后的手机银行首次开放用户体系，并与合作伙伴共建阳光生态圈。同时，推出“简爱”极简版本、远程人工视频客服等业内领先功能，各项业务流程全面优化升级。
光大云缴费是中国便民缴费行业的领军者和互联网普惠金融的先行者，其服务范围延伸至水、电、燃气等基础服务外的政府平台、行业客户和香港地区，陆续推出交通云、租房云、物业云、教育云、医疗云、税务云、社保云等各类子平台，提供业务管理及缴费衍生服务。
阳光惠生活是光大银行信用卡官方APP，为用户提供一站式、全方位价值回馈的优惠权益平台，随时随地享受7*24小时贴身服务。
—— 科技推动服务效率提升和产品创新。光大银行广州分行运用大数据和互联网持续提升服务效率，大力推进产品创新。
为优化普惠贷业务流程，提高普惠贷业务放款效率，光大银行总行与太平洋保险、深圳前海大道金融服务公司合作，在全国25个城市试点开展“提放保”业务，该行作为首批试点分行，已与辖内合作方的分支机构开展对接，着手开展“提放保”业务。
“提放保”是专门针对小微企业主（或个体工商户）设计的融资快放产品，目前仅适应于普惠贷业务。贷款审批通过后，银行凭保险公司的履约保证保险先行发放贷款，房屋抵押登记手续后置。如为在押房产，贷款资金可用于置换原经营类贷款余额。“提放保”业务不仅提高了小微客户的融资效率，相比传统的“垫资过桥”更加安全可靠，还可节省“垫资”费用。光大银行广州分行在解决小微客户融资难的问题上迈出了新的一步。
创新谋变 光大银行战略聚焦“大财富管理”
作为国内首家推出人民币理财产品的商业银行，经过15年的理财探索，27年的发展积淀，光大银行的“阳光理财”在市场上竞争力一直领先同业，树立了中国银行业财富管理领域的先锋旗帜。
面对财富管理巨大的市场，光大银行董事长李晓鹏2018年提出了“打造一流财富管理银行”的愿景。在这一战略目标指引下，光大银行的“大财富管理”转型在核心内涵、客户范围、产品架构、渠道和服务模式等方面均有重大转变。在客户范畴方面，从个人客户拓展到公司客户、机构客户、政府客户；在产品方面，除传统的理财产品外，还包括现金管理、年金、资产证券化、投资、融资、租赁以及代理等；在服务渠道建设方面，物理网点与电子渠道并重。
光大集团董事长李晓鹏提出，进入财富管理3.0时代，财富管理理念需要强调“大”“真”“新”三大特征：“大”是指财富管理的客户更加广泛、产品更加多元；“真”是指回归财富管理的本源；“新”是指适应金融科技的发展趋势，财富管理进入高科技、智能化新时代。
2018年，光大银行财富管理业务在产品净值化、投研专业化、风控全面化、基础设施科技化等方面进行了摸索和调整，其转型路径及发展策略更为明确，成为助力“打造一流财富管理银行”战略发展的样本。
传承工匠精神，“慕桦技能工作室”彰显金融文化
据了解，2019年，光大银行广州分行“慕桦技能工作室”被中国金融工会命名为“全国金融系统劳模和工匠人才创新工作室”，这是光大集团系统内首家获此荣誉的工作室，这也是工作室成长史上的一个重要里程碑。
“慕桦技能工作室”通过强化业务技能培训、创新业务流程、策划组织竞赛、开展行内外培训交流等，使工作室的示范、指导和辐射作用凸显，该行服务能手实现迅猛增长，同业省级比赛取得优异成绩，综合柜员培养成效显著，运营管理水平持续提升，柜面服务获得广泛认可，得到集团、总行的高度肯定。2018年，中国光大银行工会、中国光大集团工会授予工作室“慕桦劳模创新工作室”、“劳模（优秀技能人才）创新工作室”的光荣称号。
记者看到，光大银行广州分行将“工匠精神”带到了金交会现场。该行员工在现场展示了点钞技能表演、开设反假知识小课堂，向公众展示点钞和识假技能，彰显该行“工匠精神”的传承以及构建和谐金融环境的担当精神。
持续深化多渠道社保服务，建设优质社保品牌
自2001年广州市医疗保险制度改革正式启动以来，光大银行广州分行紧紧围绕医保平台,坚持以“为参保人服务、为政府分忧”为宗旨，建设先进的配套应用系统，全力配合提供优质的金融服务，为广州市社会保障事业和实体经济的发展不断发挥新的作用。2018年1月，该行在越秀支行、番禺支行率先推出社保卡即时补换卡业务，为急需用卡的客户提供现场制卡服务。
与此同时，在社会保障和福利服务领域，该行目前已形成涵盖企业年金、职业年金、薪酬延付、福利管理、养老综合金融等多项产品和服务的“养福全程通”综合金融服务体系，为企事业单位和个人的养老金及福利管理提供全流程、立体化、一站式的综合金融服务，满足客户的全方位金融需求。截至2018年末，光大银行服务的企业年金客户数超过5000家，管理个人账户数近100万户，托管企业年金基金资产规模573亿元；在中央企业的年金市场占比超过10%，为南方电网、国家电网、中国中车等多家大型央企提供年金服务,养老金客户遍及汽车、铁路、能源、电信、航空、金融等26个行业。
在职业年金基金托管领域，该行先发优势突出，截止2019年5月末，光大银行取得了在中央单位、新疆、山东、河南、辽宁、陕西、江西、湖北、湖南、甘肃、安徽、宁夏职业年金基金托管人评选工作的十二连胜，成为目前全市场上十二个开标省份全部中标的四家银行之一。
着力光大金融知识教育，实现阳光服务创造价值
在金交会现场，光大展厅的金融知识竞答活动吸引了很多观众，该行把金融消费者权益保护工作带到了金交会。据悉，光大银行广州分行制定了发展战略，将阳光服务作为战略发展的驱动因素来抓，将消费者权益保护融入经营管理全流程。同时，该行通过“网点+户外”“线下+线上”等多渠道全方位、多角度开展公众教育，走进社区、走进工厂、走进学校大力开展金融消费者教育活动，进一步提升消费者金融素养，为公众营造了“懂金融、放心用”的良好氛围，树立了“口碑赢得客户，服务创造价值”的品牌形象。
