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众安之后 看量子保等玩家如何玩转保险科技

2017-11-01 14:14 来源:消费日报网 章内容

  在短短不到四年的时间里,众安保险走出了金融科技一条让人兴奋的资本之路。对当下更多致力于保险科技的玩家而言,无疑是一剂强心剂。甚至有从业者直言,能成为“行业老二”也非常不错。

  事实上,众安仅仅是将互联网科技运用于保险的商业模式之一,从整个未来保险科技的市场空间来看,还有很多公司在通过自己的科技方式和战略,打造小而美的保险科技,提高了某一类人群的生活、工作保障,或者改变着某几个行业的运营效率和成本。

  和众安以及更多打造碎片化保险的创企不同,量子保将自身定位于“颗粒化”的互联网保险科技平台。

  量子保创始人、CEO汤鹏认为,量子保的“颗粒化”概念跟“碎片化”是有区隔的。碎片化虽细小,但不完整,颗粒化也小,却可以自成体系。在找到有保险场景需求的企业后,量子保通过技术帮助他们跟保险公司对接,在这个过程中量子保也会承担理赔和核保的部分工作。“这就构成一个完整的用户保险生命周期,它是颗粒状的,有着基于场景的定制化特征。”

  “技术的输出”是量子保的核心之一。在创办量子保之前,汤鹏考察到,传统保险公司都非常希望接入互联网企业的数据,但他们遇到的问题是,很容易接近头部互联网企业,再往下对接中小型企业就比较困难。因为头部企业有着自己的风控和定价体系,开放平台的开发人员能直接解决所有的问题。但中小型企业本身没有更多的技术力量来支撑保险业务。

  “保险公司有技术改变的需求,但是对互联网业务的了解还需要一个过程,而量子保熟悉互联网,保险公司对内部系统的技术更了解。这是差异化的点,也是可以互补的点。”汤鹏称,对于互联网企业,他们也希望健全或改善自身的保险业务,以提升用户体验,降低运营风险和成本,量子保刚好起到了桥梁作用。

  保险公司和银行一样,首先以安全为核心,其次才会考虑业务。这就导致,要想和保险公司实现技术对接,触达它的核心系统,不仅需要强大的技术实力也非常耗费精力。

  “我们跟保险公司的系统对接以后,再去链接场景端的互联网公司速度就会非常快,因为平时一个互联网公司对接保险公司可能会花4~5个月的时间,我们对接好以后,通过开放平台直接对接互联网公司,一般就花一周左右,真正把效率提升上来了。”汤鹏说。

  解决了高效连接问题是第一步,通多大数据精算实现动态保费(差异化风险定价)才是量子保的技术核心,也是其获取企业用户的优势。

  量子保有一套自己的大数据动态算法,数据来源合作的场景方,以及其他第三方平台。同时跟随现实场景的多发性,量子保的AI系统也在不断进化,能及时发现风控因子,不确定因素能通过数据累积和挖掘变成风控判断因子,不断叠加来完善整个系统。

  动态算法的直观表现就是,比如购买同一款旅游产品,如果用户以往的取消退订几率很高,大数据系统就可以将该用户此次保费相对提高;对于信誉度相对较好、从未有过退订记录的客户,保费就会相应下调。这样的模式相较以往单一的定价,灵活同时能大幅降低保险公司和场景方企业的成本,也能提升用户体验。

  以幼教领域为例,儿童意外伤害保险已经成为幼儿园儿童的入园标配。对于家长,面临产品种类繁多、保险条款复杂,难以抉择的问题,同时投保核保理赔流程繁琐,耗费时间精力。对于幼儿园,学生的保险来自不同的保险公司则加大管理难度,无法及时掌握投保、续保情况,园方承担着巨大的运营风险,一旦出现意外,园方和家长均陷入责任纠纷,问题不能及时解决。

  而量子保为幼儿园开发了两套系统,一套面对学生家长的H5页面,简单3步完成投保,并实时生效,查看投保结果。一套为园方专属开发的SaaS开放平台,可统一管理保单数据,并可做到提前通知家长续保,大大提高了工作效率,降低人工成本和运营风险。此外,量子保的大数据精算和定制优势,也保障了这款儿童保险的高性价比特点,深受园方和家长青睐。

  目前,量子保将市场拓展主要聚焦在四大领域:共享出行、幼教、O2O、航旅。围绕这四大领域通过技术输出实现保险科技赋能,让保险更简单。

  和量子保聚焦场景实现技术赋能的路线不同,还有不少保险科技公司也走出了自己的特色之路,比如主要聚焦企业员工福利保险的保险极客、保险特卖平台小雨伞、第三方比价平台最惠保、围绕车险创新的OK车险、车友宝等等,都围绕保险科技走出了不同的发展模式。

  众安保险CEO兼执行董事陈劲曾表示:“众安保险的成功上市,也为未来的保险科技公司打开了一片新的空间,为它们未来的发展,资本的补充,提供了一个新的渠道。”

  受众安上市影响,近日三通一达、腾讯、阿里等互联网龙头公司逐步爆出进驻保险行业的消息,整个资本市场对保险科技以及保险行业的关注度和青睐度整体提升,也是对整个行业中长期的利好。相信未来会有更多的保险科技相关公司会登陆资本市场,引导更多资金导入到保险科技相关领域,进而推动整个行业的快速发展。

  但是,正如陈劲此前所言,众安走的是一条马拉松,不是百米赛跑。长远来看,能否利用大数据、区块链、AI来不断完善自己的模式和技术,走出一条差异化的特色之路,对这些保险科技公司而言都将是不断的考验。

  (责任编辑:王擎宇)

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