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利用POS机套现赚手续费 每天有信用卡被停卡
2013-07-19 16:05:54 来源: 广州日报网络版  暂无网友评论

利用POS机套现赚手续费 每天有信用卡被停卡

不法分子利用服装店、加油站等商家POS机套现赚取手续费

近日,多位市民向本报记者反映称,广州街头出现了各种信用卡套现小广告。信用卡套现是被有关部门明文禁止的,为何会堂而皇之地出现在广州街头?连日来,记者深入采访得知,这些中介打着套现的幌子,层层收取手续费牟利,甚至可以提供连环套现,在账单日前再套现还信用卡欠款的服务。业内人士表示,由于刷卡套现行为不受法律保护,一旦交易过程中客户的套现资金被中介“黑”掉,就很难再追回。

现象:广州街头频现信用卡套现广告单

记者日前在滨江东一带走访发现,路面、路灯杆上,甚至路人休息的石凳、花坛边上都遍布着如牛皮癣般的信用卡套现、贷款小广告,有的广告还会被做成小广告牌的形式放在街头、报刊亭附近。

这些小广告上标明的广告语大多是:信用卡取现可通过刷卡消费方式来进行,其有多个商城、商户提供给客户。记者电话联系了几个各个广告上的号码,据其中一位套现中介透露,他们对信用卡取钱额度不限,“卡里有多少钱就可帮你取多少。”相关中介不仅能提供信用卡套现服务,在后期“维护”上,他们还能提供信用卡到期还款后的再套现还款等业务。

记者了解到,一些人会选择找中介机构代办信用卡,很大程度上是希望通过中介来实现信用卡非法套现。不少中介在打出的广告中甚至还标出了“代办信用卡并全额提现”、“POS刷卡消费提现”等广告。

调查:可重复套现垫还信用卡账单

记者选取了一张广告单,通过电话联系找到一位自称姓王的男子,记者声称最近着急用钱,想通过信用卡套现,王某表示,他们有多个点可以操作,手续费按刷卡金额的1.5%收取,如果在1万元以内,则无论金额大小都需收150元。另一个中介李某则对记者表示,“提取1万元收200元的手续费,1万元以上取得越多手续费越少。”

中介收取0.4%左右提成

记者在王某的指引下,找到了位于江南西一小区内的一个小档口。档口里面简单地摆着一张办公桌和一台电脑,一个40来岁的女子张某接待了记者,她自称能做信用卡刷卡套现,金额根据信用卡剩余额度而定。“只要信用卡有额度,多大金额都可以做,套出来的钱直接打到客户的银行卡中。”张某告诉记者,她联系了很多档口,既有服装店、机票代售点,也有加油站等,“刷卡套现可以根据金额大小进行不同类型的消费,例如如果金额在1万元左右,就可以以买机票的名义。如果金额不大,可以以买服装的名义。”而商家POS机刷卡费率各不相同,有些甚至不需手续费。

关于客户需付的手续费,张某表示,就是中介谈好的价格,按1.5%收费,1万元以内收150元,因为她要付一定的费用给中介。如果下次直接来找她刷卡套现,则可以优惠些,不过一般也要1.3%,如果经常来,而且刷卡金额超过2万元,则最低可以1.1%。记者粗略计算了一下,中介王某获得的分成大概在0.4%左右,也就是说,刷一万元的手续费,贴广告拉客户的王某可以获得40元左右的提成,张某赚110元左右。

还款日快到还可重复套现

当记者询问,如果信用卡到期要还款怎么办时,张某解释称,她们有办法,“等还款日快到时,可以再过来刷卡套现。我会先垫钱给客户将信用卡的金额还上,然后再帮客户刷卡套现,套现出来的钱可以用来还垫付的钱。”张女士表示,这属于帮助客户循环服务,但她们还是会按照套现标准来收取手续费。

另一位中介也表示,客户只需携带信用卡到他们所说的地点进行POS机刷卡即可。“我们业务安全性高,广州各个银行的卡皆可办理,不用担心无法支付现金”。

银行:有权冻结相关涉及账户

银监会近两年下发了若干关于防范信用卡套现风险的通知,要求各发卡机构(银行)切实加强防范的力度,甚至赋予发卡机构对经查实的套现卡片有降额、注销的防风险手段。

“我们建议客户切勿利用黑商户和电子支付系统进行违规套现交易,在查证套现行为后我行有权冻结和停用涉及的账户,同时由于商户套现活动属违规经营,易导致客户卡片或其他信息外泄,造成更大的损失。”某银行负责人表示。

昨日,一位股份制银行信用卡中心负责人表示,基本上银行每天都会对相关有明显套现行为的账户进行停卡处理,并将相关户主列入重点监控对象范围。“我们多次查处过相关情况,被停卡的客户若想再办理信用卡等业务就会很麻烦。”

业内提醒

刷卡套现可能影响信用记录

记者从招商银行广州分行相关负责人处了解到,由于目前人民银行、中国银联以及各家发卡商业银行对于信用卡套现的风险都相当关注,且银行对套现的信用卡交易有相当的甄别能力,因此若客户套现交易被发现,将会留下不良信用记录。

不良记录一旦产生,将会造成严重的后果,如无法申请贷款、申请信用卡等,“我们经常遇到一些客户不注意保护自己个人信用记录,常常到了需要贷款的时候发现有不良记录。有的客户事实上条件资质都挺好,但是就是被信用记录给卡死了。”某国有行个人业务客服经理小洪告诉记者。

此外,招商银行相关负责人表示,客户找不法中介套现,交易不但没有保障,对客户本身也存在很大的风险。

“套现交易本身是虚假交易,不受法律保护,一旦交易过程中客户的套现资金被中介‘黑’掉,就很难再追回了。”该负责人同时表示。“一些中介公司也会要求在持卡人刷卡后两三天,资金到账后才将现金返还给持卡人,这期间只要钱一到就卷款逃跑,或者直接就是为了骗取办卡费而不给信用卡。”另一位银行业内人士张先生表示。

此外,上述负责人还表示,套现过程中不法中介很容易通过不法手段获取客户卡片磁条信息,或套取到客户的个人资料,并有可能利用这些信息或资料进行信用卡犯罪活动。

作者: 李婧暄
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