今年来，房贷利率在短短不足半年的时间内连续上调五次，按揭50万元30年期的“老房贷”客户从明年元旦起每月将多支付336.78元，供房压力剧增。加之近期楼市转冷、股市低迷，不少“老房贷”也已开始萌生提前还贷之意。

　　记者近日从广州各大商业银行房贷处获悉，目前还没有出现“提前还贷潮”，但据了解，不少“老房贷”还是做好了提前还贷的准备，“提前还贷”即将迎来一轮高潮。

　　元旦后供房压力剧增

　　据了解，1980年之前，我国银行利率几乎没有变化而且利率水平很低。1980年代通货膨胀导致银行利率不断升高，最高时银行年利率加保值贴补率高达20％。随着通货膨胀的有效抑制，银行利率又逐年下降，2000年银行利率已降至2％左右。

　　2004年，央行在近十年连续八次下调存贷款利率后首次加息，中国也从此进入了新一轮“加息周期”。不过，从2004年10月29日至2006年8月19日近两年间，央行也只加息4次。而今年来，从3月18日到9月15日短短不足半年时间内，央行却连续五次加息！

　　短短半年间，银行个人自营性住房贷款5年以上的利率便从6.84％大幅上调至7.83％（大多数房贷者可享受8.5折优惠）。半年间央行加息幅度接近1％。其中住房按揭基准利率上涨了0.99％，优惠利率也上涨了0.8455％。这意味着，从明年1月1日起，房贷者利息支出将比3年前增长超过50％！

　　即令仅从今年3月18日年内第一次加息前算起，房贷者在五次加息导致利率大幅上涨房贷增加额也不是一个小数目。记者几位正在供房的朋友都表示，正考虑提前还贷或者提前归还部分贷款。

　　还贷要有理财计划

　　年底提前还贷早已不是新闻。问题在于，今年来央行连续五次加息，导致按揭利率大幅提升，而近期楼市转冷、股市低迷，到底是该提前还贷还是坚持投资，不少房贷者陷入“两难”境地。

　　著名房地产专家韩世同认为，是提前还贷还是坚持投资，既要看房贷情况，更要看个人的理财能力。韩世同表示，在金融市场上所有的个人贷款品种里，住房贷款（包括公积金贷款）无疑是最容易申请，也是利率最低的一种贷款产品。充分利用这个最便宜的贷款工具，对于个人和家庭统筹规划财务支出、投资都会起到很大的作用。如果贷款额度不是很高，例如说在20万元以内，完全不必急着提前还贷。

　　广州市房协秘书长许国碧也表示，提前还贷，会让很多理财机会流失。现在理财产品越来越多，而且收益情况都还不错，较之贷款利率为高。这样看来，提前还贷并不一定合算。

　　另外，提前还款也要讲究方式。韩世同表示，缩短贷款期限是节省利息的关键因素。因此，房贷者一定要重视较长的还贷年限所带来的高额利息支出，根据自身经济情况尽量缩短还款年限，从而减少利息支出，而不是简单地采用归还部分贷款的方式。

　　个案1　股市获利先还贷

　　朱先生是一个广告公司的合伙人，经过多年的经营业务比较稳定，家庭年收入在30万元以上。2006年朱先生加入换房大军，在逸景翠园以180万元左右的总价购置了一套150平方米左右的物业，本来他可以一次性付款，但看到当时股市的走牛势头方兴未艾，便付了四成的首期房款，然后进行按揭月供，剩余资金投入了股市之中。

　　这两年股市火爆，朱先生斩获不少。在今年5月30日前，最高峰市值曾盈利1.5倍，当初投入的100万元变成了250万元左右。不过，在“5.30”大跌之后，朱先生感觉炒股赚钱明显变难了很多，近几个月来，虽然上证指数涨了2000多点，朱先生目前的股票市值却缩水回到180万元左右。另一方面，经过历次加息之后，朱先生一家明年的房贷月供压力明显增加。

　　是否赶在年底前提前还房贷，朱先生犹豫了很久：提前还款吧，怕错过这次难得一见的股市大牛中的赚钱机会，不提前还吧，又觉得不断加息月供确渐有压力。最后朱太太的一番分析让朱先生下了决心还是提前还贷，朱太太说，股市毕竟是一个高风险的地方，能让人赚钱也能让人还回去甚至赔得血本无归，就算是大牛市也照样有人赔钱，还不如把本金部分取出来先还房贷，而获利部分可继续炒股，这样既减轻了房贷压力，炒股也可以没有心理负担轻装上阵，说不定炒股赚得更多。

　　于是，在上一周，朱先生已向银行提出了提前还款的申请，并且在这段时间里逐步卖出股票回笼资金，作提前还款的准备。