在<关于加强航空意外保险管理有关事项的通知>(以下简称<通知>)正式下发后,9月26日,中国保监会"航意险改革暨短意险规范工作座谈会"在京召开,数十家产寿险公司的相关负责人参会并提出了意见和建议。

    中国保监会主席助理陈文辉在会上透露,近期,保监会还将成立"规范短意险市场工作小组",通过实地调研和座谈会等形式了解短意险,并提出监管建议。

    确保数据真实

    陈文辉在会上说,短意险(短期意外险)的市场主体、产品种类、销售渠道都比较复杂,尤其是在学平险、建工险和航意险替代产品领域,存在着违规支付高手续费,不严格执行条款费率低价销售,借行政力量强制投保等问题。"需要循序渐进,从社会关注度高的重点问题入手妥善解决。"

    一位谙熟航意险的专业人士告诉记者,保险公司经营条款费率相同的航意险时,往往依靠抬高手续费来争抢市场,一些保险公司支付航意险代理人手续费高达85%。这引起大众对航意险利润的质疑,认为航意险定价明显偏高,经销商存在暴利,共保体经营模式涉嫌垄断。

    上述人士续称,航意险及其替代产品还存在手工出单、假保单、撕单埋单现象。虽然保监会曾明确要求电脑联网、电脑出单和实时管理,但个别公司至今仍未执行。例如,2006年中国人寿(60.90,2.51,4.30%)广西、重庆分公司的手工出单占比分别达96%、54%。

    座谈会上,一些保险公司表示,希望保监会在加强行业内监管的同时,加强对代理机构监管,限定代理手续费上限,和加强退出机制等。

    保监会人身险监管部一位负责人说,在对第三领域如何监管的问题上,保监会已经进行过研究,还曾经到国家民航总局等相关部门走访、征求意见。目前看来,在对中介机构加强退出机制管理的前提是,保证其数据的真实性。

    "今后将主要依靠行业的力量,通过市场化的机制规范手续费。各家公司首先保证数据的真实,并进行披露,让行业内知道真实的经营情况,并确保偿付能力。这样,定价权虽然放开了,如果公司给的手续费过高,偿付能力不足,经营不下去,就只有退出航意险市场。"该负责人直陈。

    基本制度尚需准备

    目前距离12月1日<通知>正式实施还有两个月的时间,在两个月的过渡期中,保险公司和监管机构都表示还有很多事情要做。

    一方面,保险公司要对原有的IT系统进行调试,并改变原有的产品策略,解决研发新的产品费率等问题。

    而监管机构则需要进一步做好基本制度上准备。前述保监会人士称,目前对于产寿险公司,很多关于短意险的规定并没有统一,且以寿险的规定为多,产险的规定较少,因此,在今后的两个月中,首先要对产寿险的精算规定进行统一,其次还包括产品报备的一些政策。

    该人士还透露,目前保监会已经形成了一个机制,由陈文辉牵头,产寿险等相关部门积极参加,争取在两个月的时间里,完成上述规定。而陈文辉也在会上表示,保监会各相关部门将加强协同监管,统一出台规范性文件,探索建立短意险规范经营的长效机制。日前保监会已成立了由产险部、寿险部、中介部、法规部、北京保监局、辽宁保监局、宁波保监局组成的规范短意险市场工作小组。

    从10月上旬开始,工作小组将通过实地调研和座谈会等形式,到北京、辽宁、宁波等地选择部分公司进行调研,召开部分保险公司、中介机构和保监局座谈会,摸清短意险市场的基本情况和存在问题,并提出短意险市场的总体监管框架和建议。

    ·相关·航意险是一个突破口

    航意险在保险业务中占比虽然不高,但因其与广大人民群众关系密切,社会敏感性强,加之该市场长期存在问题,因而一直备受社会关注。

    而对航意险的改革,也正是规范短意险市场的一个突破口。